Gestão financeira de empresas: passo a passo para PMEs

A gestão financeira é um dos elementos centrais para o crescimento sustentável de qualquer pequena e média empresa. Sem ela, até mesmo negócios com produtos ou serviços de qualidade podem enfrentar dificuldades que comprometem sua operação e capacidade de expandir.

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Ter controle sobre entradas e saídas, entender o fluxo de caixa e planejar pagamentos é o que diferencia empresas que crescem de forma organizada daquelas que vivem no improviso.

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Nesse texto, vamos apresentar um guia prático de gestão financeira voltado para PMEs que desejam melhorar o controle de suas finanças e fortalecer a relação com fornecedores.

Além disso, mostraremos como a tecnologia pode ser uma aliada poderosa, tornando mais simples o acompanhamento de indicadores, a identificação de riscos e a tomada de decisões estratégicas.

Por que a gestão financeira de empresas é essencial?

Investir em uma boa gestão financeira de empresa é a base para garantir que o negócio sobreviva e cresça de forma sustentável. 

Quando feita de maneira eficiente, especialmente na relação com parceiros comerciais, esse processo permite planejar melhor, evitar riscos e ter previsibilidade sobre o futuro da empresa.

Imagine o fluxo de caixa da sua empresa: se você sabe exatamente quanto receberá e quanto precisa pagar, conseguirá negociar prazos melhores com fornecedores e ainda manter as contas em dia.

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Outro ponto é o acesso ao crédito, já que bancos e instituições financeiras avaliam a saúde financeira da empresa antes de conceder empréstimos ou linhas de financiamento.

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Uma organização que mantém uma boa gestão, com contas organizadas e histórico de pagamento positivo, tem muito mais facilidade para conseguir crédito quando precisar investir em expansão ou em novos contratos.

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Além disso, quando a gestão financeira está estruturada, a empresa evita comprometer seus recursos em acordos que não consegue cumprir. Isso garante uma relação saudável com seus fornecedores, que tendem a oferecer condições melhores aos clientes que pagam em dia.

Passo a passo da gestão financeira de empresas para PMEs

Até aqui, você já entendeu o quão importante é ter uma administração financeira eficaz para empresas. Mas como fazer essa mudança na prática? 

Separamos seis passos que, se devidamente seguidos, farão com que a sua organização tenha um melhor controle das suas finanças, principalmente em relação à gestão de fornecedores.

1. Organize as entradas e saídas de forma detalhada

Comece registrando cada fatura, recibo e pagamento por fornecedor, categoria e data de vencimento. Para isso, você pode usar uma planilha ou o CIAL Pulso (falaremos mais sobre ele a seguir). 

Ao receber um pedido, por exemplo, você deve registrar o valor, prazo de pagamento, desconto por antecipação e condições de frete, assim você saberá exatamente o que vai pagar. Além disso, categorize por urgência e impacto no negócio.

2. Mantenha o controle do fluxo de caixa em tempo real

Atualize o saldo diariamente e acompanhe previsões de curto prazo (7, 15 ou 30 dias), bem como integrar extratos bancários para evitar surpresas. 

Com um fluxo previsível, você pode decidir pagar um parceiro agora para ganhar desconto ou postergar o pagamento sem comprometer a operação.

3. Monitore contas a pagar e receber

Tenha relatório de aging (ferramenta que organiza as contas a receber de uma empresa conforme o tempo de atraso) para visualizar vencimentos e priorizar pagamentos. 

Essa ferramenta mostra há quanto tempo cada valor está pendente, permitindo acompanhar a evolução das contas a receber ao longo dos períodos. 

Ele ajuda a identificar padrões de atraso, medir a eficiência das cobranças e orientar decisões para manter a saúde financeira e o capital de giro da empresa.

Outra sugestão é automatizar cobranças de clientes e enviar lembretes para reduzir a inadimplência.

Aqui vai uma dica: priorizar fornecedores estratégicos evita o rompimento do fornecimento, e sempre negocie prazos conforme o histórico de pagamento.

4. Avalie indicadores financeiros e de performance

Para uma gestão financeira eficiente em pequenas e médias empresas, é importante acompanhar indicadores como DSO (Days Sales Outstanding) e DPO (Days Payable Outstanding), além de margem bruta, saldo de caixa e previsão semanal.

O DSO mede o tempo médio que sua empresa leva para receber das vendas a prazo. Em outras palavras, indica quantos dias, em média, o cliente demora para pagar. 

Para empresas de pequeno e médio porte, manter o DSO sob controle é indispensável, pois atrasos nos recebimentos podem gerar falta de liquidez. Uma dica é analisar o DSO por cliente ou grupo de clientes ajuda a identificar padrões de atraso e ajustar políticas de crédito.

O DPO, por sua vez, representa o tempo médio que você leva para pagar seus fornecedores. Aumentar alguns dias no DPO, sem comprometer a relação com fornecedores, pode melhorar o fluxo de caixa, dando mais fôlego para o negócio. 

Aqui, é recomendável negociar prazos alinhados ao ciclo de recebimento das vendas, evitando pressão financeira.

Comparar DSO e DPO juntos permite entender o ciclo financeiro da empresa. Por exemplo, se o DSO for maior que o DPO, a empresa precisa financiar a operação com caixa próprio ou crédito. 

Vale a pena acompanhar essas métricas mês a mês, o que ajuda a identificar tendências, planejar pagamentos e antecipar necessidades de capital de giro de forma prática e realista.

Por fim, margem bruta, saldo de caixa e previsão semanal completam a visão financeira, permitindo decisões mais seguras sobre investimentos, compras e negociações com fornecedores.

5. Antecipe riscos e planeja investimentos

Faça cenários (pior, provável, otimista) e mantenha uma reserva para imprevistos. Você pode planejar compras maiores aproveitando descontos e parcelamentos que cabem no fluxo, ou comprar matéria-prima à vista com desconto quando o caixa permitir.

6. Revise periodicamente estratégias e resultados

Revise contratos, performance de fornecedores e metas financeiras mensalmente, bem como ajustar prazos, volumes e condições conforme resultados. Além disso, compartilhe resultados com a equipe e fornecedores.

Para monitorar de forma eficaz, utilize relatórios comparativos (planejado x realizado), acompanhe indicadores como prazos de entrega, custos e qualidade, e registre tudo em sistemas de gestão. 

Além disso, compartilhe os resultados com a equipe e fornecedores para alinhar melhorias contínuas.

Achou difícil decorar tudo? Resumimos todos os passos no infográfico abaixo:

Quais os principais desafios das PMEs na gestão financeira?

A gestão financeira das empresas costuma ser um dos pontos mais delicados para pequenas e médias organizações. Quando o assunto é lidar com parceiros, os desafios ficam ainda maiores, já que qualquer falha pode comprometer prazos, custos e até a continuidade do negócio.

Vamos conferir alguns dos principais obstáculos enfrentados:

• Falta de visibilidade dos números: muitas PMEs não têm uma visão consolidada das finanças, e sem relatórios claros, fica difícil entender se há recurso suficiente para honrar o compromisso com os fornecedores;
• Dificuldade em controlar a inadimplência e crédito de clientes: quando os clientes atrasam pagamentos, o efeito imediato é a falta de recurso para pagar os fornecedores. Então, sem critérios bem definidos de compressão de crédito e acompanhamento sistemático, o risco de quebra na cadeia financeira aumenta;
• Processos manuais que geram erros e retrabalho: segundo estudo da Flash, 48% das empresas brasileiras ainda utilizam planilhas atualizadas ou controles feitos no papel, o que abre margem para erros, duplicidade de lançamentos e atrasos em pagamentos;
• Pouca integração entre dados financeiros e de fornecedores: muitos negócios não conectam informações de compras, contratos e prazo de pagamento com controle financeiro. Como resultado se tem a falta de previsibilidade e dificuldade de negociação.

Gestão financeira impacta  a relação com fornecedores?

Você já parou para pensar que a gestão financeira na empresa tem uma ligação direta em como ela lida com seus fornecedores? Quando as contas estão em ordem, o fluxo de compras funciona sem rupturas, os prazos são cumpridos e existe espaço para negociar condições mais vantajosas.

Por outro lado, o surgimento de problemas financeiros rapidamente afetam essa relação, já que um atraso no pagamento pode gerar restrição de fornecimento, aumento de preços ou até a perda de um parceiro importante.

Nesse cenário, a tecnologia se torna uma grande aliada, pois softwares que integram gestão financeira e gestão de fornecedores permitem acompanhar, em tempo real, contratos, prazos, valores e condições comerciais.

Com essas informações cruzadas, a empresa consegue prever desembolsos futuros e alinhar melhor seu planejamento de compras. 

Por exemplo, se um sistema mostra que em determinado mês haverá concentração de pagamentos, o gestor pode negociar prazos com parceiros comerciais para evitar aperto no caixa.

Esse tipo de integração também ajuda a avaliar o desempenho dos parceiros, comparando custo, qualidade e confiabilidade na entrega. Dessa forma, o empreendimento toma decisões mais estratégicas escolhendo fornecedores que realmente contribuem para a sua estabilidade financeira.

Outro ponto relevante é o aspecto estratégico dessa boa relação: empresas que pagam em dia e demonstram organização conquistam mais credibilidade, o que abre portas para condições especiais, como descontos em compras recorrentes ou prioridade em momentos de alta demanda.

CIAL Pulso: apoio completo na gestão financeira de empresas

Existe um parceiro que pode te ajudar na gestão financeira para pequenas empresas: o CIAL Pulso, a nova plataforma da CIAL Dun & Bradstreet!

A plataforma consolida os principais indicadores financeiros da empresa em um dashboard intuitivo e visual, permitindo uma leitura clara e rápida do desempenho do negócio.

Com poucos cliques, é possível acompanhar métricas como liquidez, margem líquida, endividamento e rotatividade de ativos. 

Essas informações ajudam os gestores a identificar riscos e oportunidades, como a necessidade de renegociar prazos com fornecedores ou ajustar compras para não comprometer o caixa.

Além disso, a ferramenta ainda oferece análises comparativas com o mercado, mostrando como a empresa se posiciona frente a média do setor. 

Ter esse tipo de percepção é muito importante para negociar melhores condições de pagamento ou descontos, pois permite basear decisões em dados concretos, e não apenas na intuição.

Outro diferencial do CIAL Pulso é a interface simples e acessível, pensada para que gestores e sua equipe financeira consigam usar em seu dia a dia sem complicações.

A plataforma atualiza seus dados automaticamente, reduzindo retrabalho, evitando erros comuns de controle manuais, dando mais segurança na hora de administrar as finanças da sua empresa.

Quer transformar a gestão financeira da sua PME e fortalecer a relação com parceiros? Experimente o CIAL Pulso e veja como sua empresa pode crescer de forma organizada, inteligente e sustentável!

Conclusão

Assim, após essa leitura, você entendeu que a gestão financeira é um dos pilares que determina o sucesso de uma PME, especialmente quando se trata de manter uma relação saudável com fornecedores.

Sem o controle adequado sobre entradas, saídas e fluxo de caixa, qualquer atraso ou falta de planejamento pode comprometer pagamentos, gerar desconfiança e até interromper o fluxo de compras.

É nesse cenário que ferramentas como o CIAL Pulso fazem a diferença, já que a plataforma oferece uma visão clara e organizada dos principais indicadores financeiros, mostrando a situação atual da empresa, bem como tendências e comparativas com o mercado.

Confira este outro post em nosso blog no qual explicamos como você pode ter uma melhor gestão financeira por meio da redução de custos.

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