Os 5 maiores desafios para a área de gestão de crédito em 2024

Mudança é a palavra que tem definido os últimos anos, em um mundo ultraconectado e continuamente marcado por evoluções tecnológicas. Na gestão de crédito, o dinamismo e a velocidade em que as mudanças acontecem - em diversos níveis -, exigem reflexões e ajustes de rota constantes para que a adaptação aconteça.

Os diversos desafios enfrentados pelo mercado a nível global, como a pandemia de Covid-19, a elevação da inflação global e a guerra no leste europeu, se somaram a um cenário de mudanças tecnológicas, evolução de ferramentas como inteligência artificial (IA), machine learning (ML) e blockchains, exigindo atenção das lideranças e estímulo a um ambiente de constante aprendizagem.

Enquanto isso, a análise de dados se firmou com um dos mais estratégicos recursos para a gestão e para a tomada de decisão em gestão de crédito, o que adicionou mais uma camada de complexidade à operação: a segurança dos dados se tornou um ponto central, com a segurança digital assumindo de vez o papel de prioridade no cotidiano corporativo.

Como a economia vai se comportar em 2024?‍

No âmbito macroeconômico, o Brasil encerrou 2023 com o Produto Interno Bruto (PIB) crescendo 2,9%, segundo o IBGE. Para 2024, as expectativas continuam sendo de aceleração positiva, mas em um ritmo mais lento do que o do ano anterior, na casa de 1,7%.

Espera-se que o movimento de queda na taxa Selic, iniciado em 2023, se mantenha em 2024, o que estimula o consumo das famílias, incentiva investimentos e ajuda a manter o desemprego em níveis mais baixos.

Segundo o Boletim Focus, há expectativa de que a Selic encerre o ano em 9%, o que seria o menor índice desde fevereiro de 2022. Os economistas alertam, no entanto, que toda a economia da América Latina pode sofrer com as imprevisíveis consequências das mudanças climáticas, sobretudo as economias mais intensamente baseadas no setor agropecuário.

Em um recorte global, é impossível ignorar que 2024 é ano de eleições para presidência dos Estados Unidos e que isso impacta o ambiente de negócios em todo o planeta. Há interrogações no mercado sobre como o republicano, em caso de vitória, lidaria com essa questão e como ficariam as relações entre as duas maiores potências econômicas globais, os Estados Unidos e a China. 

As incertezas do contexto econômico global reforçam a necessidade das empresas de recorrerem a análises e relatórios para avaliação de cenários e antecipação de riscos. Isso impacta mais diretamente a gestão de crédito das grandes corporações que, muitas vezes, lidam com fornecedores de diferentes partes do mundo.

‍Como a tecnologia vai impactar Credit em 2024?

Uma forte tendência para 2024 é o amadurecimento de ferramentas tecnológicas na Gestão de Crédito. 

As organizações que ainda não iniciaram um forte movimento de transformação digital já estão para trás, pois ferramentas como a inteligência artificial e o machine learning ampliam a capacidade de análise de dados de forma irreversível, trazendo ganhos de produtividade exponenciais.

É importante notar que, juntas, as dimensões econômica e tecnológica são as que vão apresentar os maiores desafios do ano de 2024 para a gestão de crédito. Neste artigo, separamos 6 questões com as quais esse setor vai lidar ao longo do ano.

Acompanhe!

‍1) Entender e expandir o blockchain

Fraudes e adulterações de informação são alguns dos piores pesadelos da gestão financeira das empresas e o uso do blockchain para a gestão de crédito e de pagamentos é umas alternativas tecnológicas mais eficazes para evitar esse cenário. Quem entender, aplicar e expandir a usabilidade do blockchain sai na frente em 2024.

De forma resumida, o blockchain funciona como um livro de registros digital, compartilhável com os demais membros de uma rede, porém, imutável. O blockchain confere grande segurança para o registro de transações e rastreamento de ativos, pois, uma vez que um registro é realizado - como o de um pagamento, por exemplo - ele não pode mais ser alterado e é visualizado por todos.

O funcionamento do Bitcoin, por exemplo, é totalmente baseado em blockchain. No entanto, para gestão de negócios, podem ser usadas redes de blockchain privadas, que conferem altíssima segurança à operação.

Dados da Juniper Research registram que, em 2024, transações B2B baseadas em blockchain vão ultrapassar a cifra de US$ 4,4 trilhões, um aumento exponencial se comparado aos US$ 171 bilhões registrados em 2019.

‍2) Incorporar IA e ML

Com o uso da inteligência artificial e do machine learning, a análise de dados de crédito está passando por uma verdadeira revolução. Os algoritmos conseguem guiar modelos preditivos que analisam uma quantidade sobre humana de informações, analisando padrões e conferindo uma produtividade até então impensável para a gestão de crédito.

Com isso, a gestão passa a ter muito mais tempo para focar em estratégia, deixando o trabalho manual para as máquinas, o que confere maior produtividade às equipes.

‍3) Segurança dos dados

É claro que, à medida que a gestão de crédito passou a ser uma área mais dependente de dados, a segurança desses dados passou a ser uma área mais sensível e potencialmente vulnerável a crises e possíveis vazamentos.

Para minimizar esses riscos, a gestão de crédito deve estar submetida a rigorosos protocolos de segurança como criptografia, autenticação multifatorial, auditorias periódicas, além de uma forte cultura de segurança enraizada em todos os níveis hierárquicos da organização.

A atenção sobre a gestão dos dados se estende também à forma como eles são processados, uma vez que a interpretação deles pode resultar na sustentação de preconceitos existentes, especialmente se essa análise for conduzida por inteligência artificial.

Existe um desafio para o processamento de dados que reside em operar essa atividade de forma ética, sem uso indevido de informações e sem favorecer ou desfavorecer deliberadamente determinados grupos demográficos.

‍4) Recessão nas economias desenvolvidas

No cenário macroeconômico global, há uma questão que pode afetar primordialmente as grandes corporações e negócios que lidam com parceiros internacionais. Os economistas são cautelosos quanto à capacidade das economias desenvolvidas de continuarem crescendo. Há especialistas que temem uma crise de refinanciamento, uma vez que o valor dos juros para empréstimos empresariais, nos países desenvolvidos, se elevou de uma faixa 4 para 8%, desde o início da pandemia de Covid-19.

Isso aconteceu para que as economias desenvolvidas tentassem dar uma resposta à forte subida inflacionária ocorrida a partir de 2020. Porém, o aumento do valor dos juros pode levar empresas a renegociarem suas dívidas com taxas muito mais elevadas do que há 5 anos atrás.

A consequência disso pode ser o aumento no número de empresas cujo fluxo de caixa é menor do que a capacidade de pagamento das taxas de juros. Em última análise, isso aumenta o risco de concordatas e falências.

‍5) Relatórios globais

O aspecto anterior da lista chama a atenção para os impactos que o mundo globalizado pode ter em negócios de toda a parte do planeta e para a importância de estar atualizado sobre os cenários para tomar decisões baseadas em critérios assertivos.

O processamento de dados empresariais sobre a saúde e a solidez de fornecedores, clientes e demais empresas é fundamental para a correta condução de mercado, permitindo às empresas antecipar cenários de parceiros e clientes B2B.

A contratação de uma empresa especializada na análise e compilação desses dados permite que as companhias identifiquem oportunidades, façam adaptações em seus planos de ação e tenham capacidade de agir para evitar eventuais desgastes e crises.

‍Bônus: adaptabilidade

Um desafio extra que a gestão de crédito precisará dominar é a adaptabilidade às contínuas mudanças. Como temos observado, as novidades tecnológicas e contínuas mudanças econômicas e políticas geram impactos sociais e culturais que interferem no comportamento de consumo e nas relações entre as empresas.

Em um cenário tão dinâmico como esse, não existe uma fórmula para o sucesso, mas, manter-se aberto ao que a inovação pode oferecer e com uma mentalidade de aprendizagem contínua é o comportamento com mais chances de obter bons resultados em um mundo em permanente disrupção.

Com o olhar voltado para a inovação estratégica, o CIAL360 Credit é a ferramenta ideal para empresas que buscam estar preparadas para enfrentar os desafios nas decisões de crédito. A partir da maior base de dados comerciais do mundo, seu uso é capaz de acelerar em até duas vezes o seu ciclo de avaliação e vendas - otimizando recursos.

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