4 tipos de riscos financeiros e como evitar

Cada escolha que fazemos, por mais simples ou rotineira que seja, carrega consigo a possibilidade de sucesso, fracasso ou algo inesperado. Nos negócios, os riscos são inerentes à busca por crescimento, inovação e realização, conquistas que exigem em si um salto em direção ao desconhecido. 

Porém, líderes empresariais não podem se aventurar, carregando a responsabilidade de proteger sua empresa contra a superexposição ao risco financeiro.

É aqui que a gestão de riscos entra em cena para reduzir as chances de um resultado negativo e mitigar os possíveis danos.

Neste conteúdo vamos oferecer um guia completo para você navegar na gestão dos riscos financeiros da sua empresa, entendendo quais são eles e as principais estratégias para mitigá-los, para que você esteja sempre um passo à frente das ameaças ao seu negócio.

‍O que é risco financeiro para empresas?‍

Risco financeiro é um termo amplo para situações que podem levar a um impacto comercial negativo, como lucratividade reduzida, perda de capital, fluxo de caixa limitado e possivelmente fechamento de negócios. Qualquer atividade empresarial que implique incerteza e que, portanto, possa levar a consequências financeiras adversas para uma organização é um risco financeiro.

O número significativo e a variedade de riscos financeiros ressalta a necessidade dos líderes empresariais entenderem os perigos inerentes às suas empresas, não importa o tamanho. 

Mesmo os líderes mais preparados e as empresas mais estruturadas estão sujeitos a flutuações imprevisíveis do mercado, a mudanças no comportamento do consumidor, à agitação política, a riscos operacionais, logísticos e muitos outros. 

Nos últimos anos, por exemplo, presenciamos diversos acontecimentos que pegaram boa parte das organizações desprevenidas, como a pandemia de COVID 19, a guerra entre Rússia e Ucrânia, catástrofes ambientais, além das influências de novas tecnologias e mudanças culturais importantes, como o crescimento da Geração Z.

Algumas dessas situações eram improváveis, mas muitas delas já estavam no radar do mercado, tornando a identificação e a preparação para os riscos mais previsíveis ainda mais críticas através de uma boa estratégia de gerenciamento de riscos.

Gerenciando os riscos financeiros‍

A resiliência hoje é apontada por diversos especialistas como a característica mais importante de uma organização em meio ao cenário de negócios desafiador em que operamos. E a resiliência nasce justamente da preparação. Mas, como se preparar diante do risco financeiro, um companheiro permanente no cenário empresarial?

Gerenciar os riscos financeiros de uma empresa, projeto ou investimento é o processo de identificar as fontes potenciais de risco, avaliar suas probabilidades de ocorrência e implementar soluções eficazes para lidar com essas situações, caso ocorram.

Basicamente, é o mapeamento de tudo que pode acontecer decorrente de cada decisão ou processo e o desenho de como a empresa irá reagir. Geralmente, ela segue os seguintes passos:

• Identificação de riscos
• Avaliação de probabilidade e impacto, com priorização dos mais urgentes 
• Desenvolvimento de estratégias para controle e prevenção
• Implementação de processos
• Monitoramento contínuo de novas ameaças e avaliação das ações implementadas

Porém, antes de adotar qualquer medida de proteção, é essencial identificar e analisar os fatores que podem ameaçar a organização.

‍Os 4 principais tipos de riscos financeiros

O primeiro passo para criar um plano eficaz de mitigação de risco financeiro é identificar os tipos de riscos que podem impactar um negócio. Dependendo do setor, do tamanho da empresa e de outros fatores operacionais, alguns tipos de riscos são mais pertinentes do que outros. 

Veremos os quatro mais relevantes a seguir!

1 - Risco de Mercado: envolve o risco de mudanças nas condições no mercado específico em que uma empresa atua, como comportamento dos consumidores em evolução, avanços em tecnologia e outros disruptores que podem fazer com que um setor se transforme e mude. Um exemplo de risco de mercado é a tendência crescente dos clientes por compras online. 

2 - Risco de Crédito: Ocorre quando uma das partes envolvidas não consegue cumprir as obrigações de pagamento, resultando em inadimplência e impactando o fluxo de caixa da empresa. 

3 - Risco de Liquidez: Refere-se à relativa dificuldade de uma empresa em converter seus ativos em dinheiro caso haja uma necessidade repentina e significativa de fluxo de caixa adicional, sendo o risco proporcional à dificuldade.

4 - Risco operacional: Inclui todos os riscos que podem surgir das atividades operacionais e comerciais comuns de uma empresa, desde falhas em equipamentos, erros humanos, falta de suprimentos, processos judiciais, risco de fraude e muitos outros.

Maneiras de mitigar riscos financeiros‍

Depois de identificado o risco financeiro, a empresa deve desenvolver estratégias fundamentadas em quatro principais abordagens de mitigação: prevenção, redução, transferência e aceitação.

A prevenção envolve mudar processos ou tomar decisões para evitar os fatores que causam o risco financeiro. A redução adota medidas para minimizar os efeitos da ameaça. A transferência entrega o risco ou divide parte dele com terceiros, como parceiros de negócios ou agências de seguro. E a aceitação é o ato de seguir em frente, aceitando as consequências potenciais do risco em vez de tomar medidas para mitigá-lo ou evitá-lo. 

É possível adotar uma ou combinar várias abordagens para se dirigir a um risco. Aqui vão algumas práticas concretas que podem ser adotadas no seu negócio:

• Contar com seguros‍

Existem diversas apólices de seguro empresarial que cobrem todos os tipos de riscos financeiros, como seguro de propriedade comercial, de interrupção de negócios, contra crimes, seguro cibernético e muitos outros. É uma maneira de transferir algum risco financeiro para terceiros. 

• Criar uma estratégia de gestão de caixa‍

Prever entradas e saídas de caixa, monitorar contas a pagar, gerenciar pagamentos de dívidas, ficar de olho no câmbio e nas taxas de juros, acompanhar a demanda do mercado, manter fundos de emergência, tudo isso ajuda a reduzir o risco da empresa ficar sem dinheiro por meio de planejamento e prevenção.

• Diversificar investimentos empresariais‍

Manter ações ou participações acionárias em uma variedade de setores para que o risco de uma queda não prejudique todas ao mesmo tempo. A diversificação é uma maneira de distribuir o risco em várias áreas. 

• Reduzir dívidas desnecessárias‍

Quando necessários, mantenha os saldos de empréstimos o mais baixo possível, evitando custos excessivos com juros e taxas bancárias, que podem deixar a empresa despreparada para emergências ou boas oportunidades imprevisíveis.

• Foco em métricas para decisões‍

Estabeleça métricas objetivas, como indicadores-chave de desempenho (KPIs) para apoiar a tomada de decisões. Use e abuse de dados de qualidade para planejar e medir ações - com as tecnologias de monitoramento disponíveis no mercado. Monitore constantemente essas métricas para receber possíveis alertas de riscos.

• Terceirizar quando fizer sentido‍

Certas funções podem ser terceirizadas com a contratação de especialistas economizando tempo, dinheiro e reduzindo riscos. Como, por exemplo, a contratação de um contador ou advogado trabalhista. Mas, é importante atentar-se para as terceirizações que podem gerar ainda mais riscos. 

Tecnologia para aprimorar a gestão de riscos financeiros

Graças a tecnologias cada vez mais inovadoras de inteligência Artificial, Big Data e Machine Learning está ficando cada vez mais fácil identificar, monitorar e mitigar o risco financeiro.

Softwares avançados disponíveis no mercado permitem uma análise e gestão de riscos mais ágeis e precisas, capazes de acessar grandes volumes de dados em tempo real, identificando padrões e tendências que podem prever crises de crédito, flutuações de mercado ou falhas operacionais antes que ocorram, além de serem capazes de simular cenários, permitindo à empresa planejar respostas mais eficazes e melhorar a tomada de decisões.

As soluções da CIAL Dun & Bradstreet, por exemplo, combinam a maior base de dados do mundo com flexibilidade e adaptabilidade para atender a necessidades específicas de cada empresa, mitigando riscos financeiros relacionados à gestão de fornecedores e decisões de crédito com eficiência. 

As empresas não conseguem eliminar completamente todos os riscos financeiros, mas podem gerenciar ativamente a relação entre risco e recompensa. Ter acesso a dados atualizados e de alta qualidade é essencial para apoiar o planejamento e a tomada de decisões eficazes.