Como líderes de crédito podem se preparar para uma recessão

As manchetes são terríveis sobre uma recessão econômica iminente como resultado do novo coronavírus, levando os países a suspender o comércio e a educação para “achatar a curva”. Os economistas estão relatando que o crescimento econômico diminuirá acentuadamente, os níveis de desemprego subirão e o crescimento dos ganhos diminuirá e/ou se tornará negativo. Enquanto isso, as receitas do governo serão severamente diminuídas, proporcionando desafios de curto e longo prazo para todas as economias do mundo.

Esta é uma partida abrupta de onde a economia estava apenas dois meses atrás. Embora existissem algumas bandeiras vermelhas, os principais segmentos da economia, como o mercado de trabalho, eram muito fortes, enquanto as perspectivas de investimento estavam melhorando após a diminuição das tensões do comércio externo. Mas este é um momento interessante para pensar em otimizar os limites de crédito para acelerar o crescimento.

Agora, parece que as consequências econômicas do coronavírus vão dominar qualquer momento de crescimento econômico que existia antes do surto.

O fechamento abrupto de empresas e medidas sociais extremas adotadas para retardar o vírus alteraram permanentemente as perspectivas de crescimento e estabilidade a curto e longo prazo. Esse choque resultará em impactos negativos imediatos no mercado de trabalho, resultados de receitas e ganhos, estabilidade financeira, funcionamento e acesso aos mercados de crédito, confiança das empresas e dos consumidores e perspectivas de investimento.

Gerenciamento de crédito comercial e cobranças em meio a um risco global sem precedentes

Os choques gêmeos que afetam a oferta e a demanda simultaneamente são raros, e a natureza abrupta dos choques deu às empresas e às famílias um prazo mais curto para reagir e planejar.

Certas condições devem fornecer alguma garantia de recuperação, incluindo um sistema bancário bem capitalizado que tem muito mais resiliência do que durante a crise financeira global de 2008.  

Ainda assim, estamos enfrentando riscos globais sem precedentes, à medida que a escala do impacto econômico inicial dos fechamentos de lojas e do auto isolamento continua a crescer. Certas empresas de determinados setores enfrentarão problemas mais graves de fluxo de caixa porque não conseguiram registrar receita (restaurantes e bares, por exemplo) e, portanto, não podem pagar suas faturas, muito menos seus funcionários.

Agora é a hora de os profissionais de finanças e crédito serem flexíveis e com visão de futuro sobre o que podem fazer para gerenciar melhor o fluxo de caixa durante essa crise econômica.

Considere os dados da cadeia de suprimentos ‍

Os profissionais de crédito estão acostumados a analisar os dados de crédito de seus clientes para considerar a credibilidade, mas agora é importante considerar os dados da cadeia de suprimentos como parte de sua avaliação abrangente dos riscos.

Não basta conhecer a força financeira do seu cliente; agora você precisa conhecer a saúde financeira de seus fornecedores e os fornecedores de seus fornecedores. Se seus clientes dependem de alguns fornecedores para ajudar a produzir seus produtos, eles podem enfrentar um risco aumentado se métodos alternativos de produção não estiverem disponíveis.

Qual é o plano B deles? Como um líder global em dados e análise de tomada decisório, a CIAL Dun & Bradstreet fornece tanto Soluções de gerenciamento de risco de terceiros (Third-Party Risk Management Solutions) quanto soluções financeiras (Finance Solutions) para oferecer uma visão abrangente de risco a montante e a justante.

Mantenha a relação com o cliente 

Lembre-se, estamos juntos nisso. Temos que manter o comércio funcionando, e a flexibilidade em tempos de crise de fluxo de caixa sustentado pode ser mais apropriada do que medidas punitivas rigorosas contra quem paga em atraso. Converse com seus clientes para ajudá-los a entender que você também precisa permanecer no negócio. Se sua empresa puder, talvez você possa renunciar a taxas atrasadas em contas vencidas em até 90 dias para setores que se sabe sofrerem graves dificuldades.

Agora pode ser um momento melhor para configurar um plano de pagamento em contas com inadimplência grave, em vez de colocar uma retenção de crédito e enviá-la à sua agência de cobrança de terceiros. Aqui também é onde os dados e pontuações preditivas podem fornecer informações muito necessárias para prever se uma empresa pode pagar com atraso.

Também é importante revisar os preços e as margens da sua empresa para ver com o que você pode “pagar” para ser flexível. Isso significa mais parcerias internas entre finanças, vendas e operações para manter todos alinhados ao fluxo de caixa projetado.

Realize um gerenciamento contínuo portfólio ‍

Como todos fazemos o possível para atender nossos clientes durante esta pandemia, entender a condição financeira de seus clientes permitirá que você gerencie melhor o relacionamento. A configuração de alertas para o monitoramento do risco de crédito pode ser crucial no momento, principalmente se as alterações tiverem um impacto material ou financeiro em seus negócios.

Ser notificado sobre a deterioração das pontuações de crédito e eventos legais (como ações judiciais e penhoras, que podem sinalizar falência pendente) é importante. O monitoramento pode ajudá-lo a ficar à frente de circunstâncias adicionais imprevistas que podem exigir um nível de tomada de decisão e disponibilidade dos negócios que normalmente seriam negligenciadas quando os tempos são bons.

Volte ao básico com o essencial do crédito – As práticas fundamentais empregadas por muitos anos são mais uma vez predominantes nestes tempos turbulentos. Embora tenhamos análises e soluções automatizadas para auxiliar as equipes de crédito, essas eficiências são um suporte suplementar à análise abrangente de crédito.

A análise deve se concentrar nos princípios fundamentais do gerenciamento de crédito: caráter, capacidade, capital, condições e garantias. Certamente, as condições são o foco principal, pois essa variável exige considerar o impacto econômico que seus clientes estão enfrentando – sua indústria, cadeia de suprimentos e localização geográfica, para citar algumas variáveis.

Embora o caráter seja um conceito subjetivo, você pode precisar adotar táticas de cobrança menos agressivas ao lidar com clientes e empresas que considera ter caráter honesto.

Ao empregar todos esses itens essenciais à medida que você reavalia suas políticas e melhores práticas de crédito, esses componentes fundamentais o ajudarão a estabelecer um processo abrangente e diligente para manter um fluxo de caixa positivo.

Deixe a CIAL Dun & Bradstreet ajudá-lo a entender o risco oculto no portfólio de seu cliente através de nossas soluções para melhorar o desempenho de seu negócio.